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浦发银行:供应链金融“从产业中来,到金融中去”

  2016-08-01 《贸易金融》杂志

  当下供应链金融需要顺应整个产业生态的发展,作为产业模式升级的自然演化,需要践行“从产业中来,到金融中去”。

  几乎在一夜之间,供应链金融领域呈现出一副“百花齐放”的景象。无论是“老牌劲旅”银行业,还是实力雄厚的产业巨头,抑或是“搅局者”P2P网贷平台,它们凭借各自的优势在供应链金融服务领域精耕细作、抢滩供应链金融业务蓝海。

  与产业生态“亲密接触”

  “传统银行一直以来都是供应链金融服务领域的主力军。”浦发银行交易银行部总经理杨斌近日在接受《贸易金融》杂志专访时表示,作为国内最早提出供应链金融经营理念的商业银行之一,浦发从2006年就提出了供应链金融的总体发展思路,旨在为企业的供应链管理提供行之有效的全方位供应链金融服务。

  据杨斌介绍,浦发供应链金融不但涵盖信用增加、融资便利,还涵盖支付结算等现金管理和财资管理服务,具体方案囊括在线供应链金融支持方案、跨境供应链金融支持方案、1+N供应链金融支持方案、绿色供应链金融支持方案等。他们希望通过浦发智慧供应链,为客户带来融资和融智相结合的服务体验。

  在杨斌看来,当下供应链金融需要顺应整个产业生态的发展,作为产业模式升级的自然演化,需要践行“从产业中来,到金融中去”,因为只有具备深厚的行业根基和积累,才能颠覆了传统金融/传统信贷“基于金融而金融”的固有范式,才能真正走自偿性贸易融资的发展之路,才能收获属于供应链金融自己的一片蓝天。

  “同时,大力发展供应链金融业务,不应单纯局限在融资,还应整合商业银行整体服务功能,除融资之外,向账户管理、现金管理、投贷联动等领域衍生,以实现多元化的综合性供应链金融服务体系,即不仅借助间接融资和直接融资、现金管理等产品满足客户的投融资需求,更要通过交易和渠道的整合,帮助客户产供销渠道的畅通和拓宽,提升产业流转效率和效能。”多年的积淀,令杨斌对发展供应链金融有着更独到且深入的洞见。

  驱动供应链金融加速快跑

  谈及当前驱动供应链金融市场快速发展的因素,杨斌将其归纳为以下几方面因素。

  从产业需求角度分析,在宏观经济下行大背景下,中小企业生存状况较为艰难,尤其是融资难问题较为突出。供应链金融的兴起在于其能有效解决传统供应链中的产融分离以及银企信息不对称问题。在以往的业务运作中,因为“融资难、融资贵”的现实,身处上下游的中小企业面临着经营成本相对较高的业务痛点,必须切实有效的银行信贷资金介入模式。而作为产业链核心的大型企业集团,由于库存、物流、信息流和资金流的等因素的配合,能帮助银行解决信息不对称的难点问题,同时借助自身的资信,帮助上下游企业实现信用增加。

  “供应链金融的出现,恰逢其时地疏通了上下游业务的阻塞,盘活了整个产业链条,被证明为整合产融关系解决问题的有效模式,使得原来很多被屏蔽在银行传统信贷服务范围外的长尾客户获得了银行融资资金。”杨斌进一步解释说。

  从银行融资服务角度分析,供应链金融还成为企业创新与金融创新有机结合的载体,可有效实现企业与银行的互利共赢。在供应链管理过程中,核心企业近年来逐渐将创新重心从单纯的减少自身资金占压,转变为不断提高供应链整体现金流的稳定性和运行效率。而银行进一步加大业务创新步伐,着力于通过对企业生产经营和购销交易情况的动态跟踪,为客户提供全方位的金融服务方案。

  此外,由于基于产业链中真实的贸易背景,供应链金融呈现出交易封闭性、自偿性,资金流向明确,以及风险相对可控等特点。随着互联网、大数据的发展和应用,依托物联网等技术,能够变革银行的信用体系,防范经营风险,提升管理效能及改善客户体验,使得银行更加有效的对风险进行管控,满足银行日益提高的风险管理需要。

  耦合的姿态“跨界合作”

  跨界是目前的热点,跨界合作在供应链金融领域尤其明显。

  “事实上,核心企业等非银行机构已经具备了相当优越的内外条件:深耕产业的根基、转型的动机、金融变革窗口以及互联网的极速渗透,再加上融资租赁、保理、P2P等金融工具的快速发展,为各方跨界开展供应链金融敞开了大门。”杨斌认为,随着供应链金融参与主体的增多,和行业生态的持续发展,商业银行应针对各类主体制定个性化、特定化的服务方案,以达到和各类第三方机构的合作从简单合作逐步转变为共同双赢的目的。

  比如,浦发银行已经针对融资租赁公司配置了银租保产品;发布了商业保理公司服务方案;以及针对财务公司、物流公司的产品和服务创新。

  “所以,浦发供应链始终保持开发容纳的态度,欢迎各方力量,愿意以耦合的姿态与各方合作,兼容并蓄,把握市场契机。”杨斌说,在合作共赢的同时,他们也会小心求证,秉承谨慎的“治学”理念来合规创新。

  率先升级至供应链金融服务3.0

  供应链金融虽然是银行的传统业务,但在互联网时代更是兵家必争之地。它对商业银行的价值在于其可实现银企互利共赢,在银行自身风险降低的情况下,更有效地服务实体经济。

  然而,要想在竞争激烈的供应链金融市场占据一席之地,必须有自己的看家本领。

  浦发银行凭借专业的本外币一体的个性化产品,基于对供应链各环节金融需求的深刻理解和领先实践,集本外币和离在岸金融服务于一身的服务宗旨,梳理重点行业,提升服务内涵,目前已打造出业内领先的供应链金融服务品牌,即全球供应链金融服务方案3.0。

  “我们当前最重要的工作之一,就是着力于现金管理、电子渠道业务与供应链金融业务的整合,打造业内独树一帜的一体两翼的发展模式,即以供应链金融带动的资产类业务为驱动,以公司理财、资金池等负债类业务为依托,以集中代收付、第三方存管等支付结算类业务为纽带,为供应链提供了集融资、支付、增值服务为一体的全面服务,以实现对供应链金融服务的深化。”杨斌详细介绍了浦发独特的发展路径。

  此外,随着互联网金融的发展和大数据的运用,供应链金融业务逐渐呈现出在线化的趋势。

  “与传统模式相比,浦发银行已于2011年起致力于打造具有特色的供应链金融平台,已经与中移动、神龙汽车、中远物流等多家核心企业和物流公司开展了在线合作,实现了信息流、物流和资金流的整合,能够给供应链中上下游客户提供在线供应链金融服务。”杨斌说,正是因为浦发先人一步布局在线供应链金融,目前已取得了不错的成绩。

  下一步,浦发银行将通过投行思维、互联网思维、供应链思维的跨界运用,应用供应链中的上下游合作关系,以供应链的方式获取客户;运用大数据等进行风控,将业务机会从点到线扩展;利用商业银行的客群和落地网络基础,创造更多企业之间的业务机会。真正做到“以客户为中心”,通过跨部门、多维度的产品加载,为供应链客户提供资金融通、支付结算、财富增值、保值避险等全方位、体系化的金融服务。

  构建风险管理的封闭流程

  在杨斌看来,供应链金融最终是要实现“物流”、“商流”、“资金流”、“信息流”的“四流合一”,“与传统金融相比,供应链金融不再单纯看中贷款企业的财务报表等静态数据,转而对企业的动态经营数据进行实时监控,将贷款风险降到最低。”

  “在风险管理方面,我们的核心理念是基于贸易融资的自偿性,采用精细化的管理方式,形成一个完整的封闭流程,从而降低风险管理的难度。”杨斌介绍说,浦发通过系统对接等方式掌握贸易双方实时、有效的全盘信息,并通过第三方机构对掌握的信息进行交叉验证,通过多维度、多角度、不同时间点的信息,对信息的处理、加工,动态掌控客户的经营活动,消除信息不对称带来的风险。

  同时,浦发还通过多方信息间的交叉验证,以点带面,对企业的经营判断进行横向的延伸,对企业的经营连续性进行判断,并通过设立阀值的方式对可能发生的风险动态的预警,制定全盘的风险防控策略。

  搭建产融结合生态系统大平台

  在银行主导的供应链金融模式之外,物流企业主导型和核心企业主导型模式都已不断涌现。同时,大型电商平台也开始不断涉足这一领域。对商业银行来说,尽管目前仍然掌握着大量核心客户资源,但竞争压力已经凸显。

  杨斌认为,未来供应链金融的发展将呈现出“线上化、垂直化、细分化、平台化、生态化”等趋势。

  供应链金融发展的线上化趋势将提升资金使用效率并打破了传统商业银行主导的供应链金融模式进而大大拓宽了传统供应链金融的范围边界。同时通过大数据在供应链金融业务领域的应用可以快速地帮助各参与主体进行大量且非标准化的交易数据的整理和分析,实现更加精细化的管理。

  供应链金融在不同行业的应用,必然衍生出不同的行业特性,这将促使供应链金融向更垂直细分、更精准、更专业的方向发展,产业在线金融的综合服务将逐渐走向成熟。

  “供应链金融未来的一个发展大趋势是做成产融结合的生态系统大平台。”杨斌强调,未来,由平台模式搭建成一个产融结合的生态系统,不再是单向流动的价值链,而是能促使多方共赢的商业生态系统。

  他进一步分析说,通过搭建跨部门、跨区域的金融服务大平台,将工业4.0、农业4.0和商业4.0有机的结合起来,实现产业间、地域间、业态间的跨界融合,基于云计算和大数据挖掘创建金融生态系统,必将主导整个供应链的发展。