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浦发银行自贸金融:为东北振兴和金融开放创新提供新动力

  2017-04-11 中青网

  编者按:自辽宁自贸区宣布成立以来,大连金融领域紧锣密鼓地开展了自贸区金融研究和准备工作。我市各大商业银行以"撸起袖子加油干"的态度,结合各自优势制定并出台自贸区金融服务方案。据悉,辽宁自贸区将于近日挂牌,各界对于辽宁自贸区的金融创新政策备加关注。本报邀请浦发银行的专家对辽宁自贸区金融创新政策进行解读,并以浦发银行自贸区金融服务方案为例,探讨新的机遇下,银行业能为辽宁自贸区未来发展带来哪些新贡献。

  自贸区发展至今,金融开放创新已经成为自贸区改革创新的排头兵。据了解,现有四大自贸区均承担着金融改革先试现行的任务,自贸区金改已从上海"一点突破"发展到沪粤闽津四大自贸区"多点开花",现有自贸区金改的共同点主要包括人民币跨境使用、资本项目可兑换和跨境投融资等,特色在于上海是重点建设面向国际的金融市场,广东侧重于深化粤港澳合作,福建则以推进两岸金融合作为重点,天津则是聚焦京津冀协同发展与融资租赁。近日,国务院印发了《中国(辽宁)自由贸易区总体方案》,辽宁自贸区的战略定位紧紧围绕"东北振兴",即"努力将自贸试验区建设成为提升东北老工业基地发展整体竞争力和对外开放水平的新引擎",辽宁自贸区的金改将以支持东北振兴为地区特色,持续深化金融领域开放创新。

  ——坚定不移地推动人民币国际化。人民币国际化是自贸区金融开放创新的重点内容之一,未来辽宁自贸区势必会加大推动跨境人民币业务创新发展的力度,探索建立与自贸区相适应的本外币账户管理体系,促进跨境贸易、投融资结算便利性。同时,复制并拓展现有自贸区创新经验,以自贸区为业务开展平台,推动境外公司境内发行人民币债券、外资机构发起人民币股权投资和创业投资基金、自贸区内跨境人民币租赁业务、跨境双向人民币资金池业务等创新业务发展,扩大人民币跨境使用。

  ——继续深化外汇管理体制改革。未来在辽宁自贸区内,经常项目外汇收支手续将进一步简化,银行按照"了解客户"、"了解业务"、"尽职审查"的展业三原则办理经常项目收结汇、购付汇手续,将直接利好于进出口企业,东北地区的进出口企业可通过辽宁自贸区实现跨境资金流动便利。

  ——加强自贸区金融服务功能。未来在辽宁自贸区内,金融服务功能将进一步落到实处,将加强对金融行业事中事后监管,探索金融行业负面清单和备案管理制度。辽宁自贸区将结合东北地区产业转型升级发展方向,在服务东北实体经济方面加大金融产品和金融服务创新力度,逐步建立适合东北振兴发展的自贸区金融创新体系。

  ——建立健全自贸区金融风险防控体系。未来辽宁自贸区将在推动金融开放创新的同时,落实风险为本的基本原则,探索建立跨境资金流动风险监管机制,强化开展反洗钱、反恐怖融资、反逃税工作,防止非法资金跨境、跨区流动。

  值得关注的是,辽宁自贸区的战略定位是"东北振兴",促进东北振兴将成为我省自贸区金融政策出台的根本出发点,未来将会在东北企业走出去和境外资金引进东北等方面有所创新举措,金融服务实体经济的积极作用将进一步得到体现,银行将在这一过程中大有可为。

  |优势1|总行品牌影响力

  浦发银行成立于1992年,是经中国人民银行批准成立的国有控股全国性股份制商业银行,总部设在上海。在2017年国际权威财经媒体《银行家》杂志的公布的"2017年全球银行500强"榜单中,浦发银行凭借良好的增长势头与核心竞争力排名第18位,2016年成本收入比率全球最低,排名第1位。浦发银行是在我国全面实施开放开发浦东新区国家战略的背景下成立的,自成立起便担负着"为社会主义金融事业闯新路"的历史使命。作为国内股份制商业银行的排头兵,浦发银行身处上海金融改革最前沿,始终坚持为国民经济发展勤勉耕耘,积极顺应国家发展战略,坚持"新思维、心服务",立足上海、服务全国、面向世界,持续不断开展金融产品和服务创新,为社会主义金融创新积累了丰富的经验,在建设上海国际金融中心的国家战略和进一步扩大上海对外开放发展战略中发挥重要作用。

  浦发银行大连分行成立于2001年,是浦发总行在东北地区开设的首家分行。近年来,大连浦发紧紧围绕"创新驱动、转型发展"的工作思路,全力支持东北新一轮振兴、国家级新区"金普新区"的开发开放、大连"四个中心、一个聚集区"以及全域城市化建设。在金普新区智慧城市、自贸金融探索、离岸金融服务、大连企业"走出去"战略、传统产业升级、新兴产业发展和推进市民财富发展等方面,发挥了积极作用。截至2016年底,大连浦发存贷款规模连续13年列大连市中小股份制商业银行之首,连续12年名列大连市纳税20强,为大连经济社会发展作出了突出贡献。成立十五年来,大连浦发深深扎根大连发展,凭借专业化的金融服务,积极践行社会责任,在滨城树立了优质的金融品牌形象,也是浦发银行大连分行能够胜任我市自贸区各项金融服务的基础保障。

  ——领先的自贸区金融服务水平

  作为总部设在上海的股份制商业银行,浦发银行与上海市委、市政府及社会各界具有多年的合作基础,在参与上海市金融改革发展与重大项目过程中具有得天独厚的资源优势。浦发银行是首批获准设立自贸区分行的全国性股份制商业银行之一,在参与上海自贸区申办和建设的过程中作出了突出的贡献,并积累了丰富的自贸区金融服务经验。

  浦发银行内部传导机制畅通,总行的业务经验可以在分行得到迅速复制发展,在粤、闽、津三个自贸区申办建设过程中,浦发银行广州分行、福州分行、天津分行均为当地自贸区的建设的金融服务主力。大连分行通过浦发内部平台,已与浦发自贸区分行开展一系列业务合作,从理论与实践角度对总行的自贸区金融服务经验进行复制,已经成为我市自贸金融先期工作的主力成员之一,为我市自贸区建设提供金融服务做好全方位准备。

    ——成熟的跨境金融服务体系

  国际化战略一直是浦发银行重要的发展战略之一,浦发银行通过多年的国际业务实践,积累了丰富的跨境金融服务经验,能够根据"走出去"企业特点提供针对性强的跨境金融服务,不但满足企业单一金融产品的需求,更能提供及结算、投融资、资金管理于一体的综合服务需求,形成一套成熟的跨境金融服务体系。

  浦发银行的国际平台包括离岸银行、海外分行、海外子公司以及自贸区分行。浦发银行是全国仅有的四家拥有离岸业务牌照的商业银行之一,另设有香港分行、浦银国际等境外机构,正在筹备新加坡分行、伦敦分行、卢森堡分行等境外机构。浦发银行是同业中为数不多的可以为自贸区客户同时提供离岸业务、海外分行业务、境外子公司业务、自贸业务"四位一体"综合金融服务的商业银行。

    ——全面的金融集团服务体系

  浦发银行隶属于上海国际集团,后者是上海国资委唯一控股的国有大型金融集团,旗下包括银行、证券、保险、信托、基金等各种类型的金融机构,可充分利用集团平台及各种资源为大连自贸区的建设提供更加全面的金融服务。

    ——稀缺的离岸业务经营牌照

  离岸业务作为一种独立存在的金融模式,在自贸区运营中仍然大有可为。浦发银行是全国仅有的四家持有OSA离岸牌照的商业银行之一,具有十多年的离岸业务经验,拥有强大的离岸业务基础,已为中石油、中石化、万达集团、鞍钢集团、忠旺集团等大型企业提供专业离岸服务。

  ——系统的分账核算业务经验

  浦发银行是首批5家获准开办自贸区分账核算业务的银行之一,经过三年的业务实践,已经系统性地掌握了分账核算业务的相关经验,熟练掌握自贸区分行核算账户的上线、维护、应用等环节的各项问题。未来辽宁自贸区如果批准使用分账核算账户,浦发银行都会实现在短时间内的系统上线工作。

    ——专业的自贸区工作团队

  为全力支持我市自贸区金融工作,浦发银行大连分行在总行的指导下,在2016年初即成立了专业的自贸区工作小组。自贸区工作小组全面负责推进落实浦发银行金融服务大连自贸区的各项工作,为大连自贸区建设提供金融产品创新、投融资平台搭建、跨境资金管理以及金融咨询、培训等各种金融服务,助力大连自贸区全面发展。

  2014年,浦发银行大连离岸业务创新中心成立,该中心是浦发银行在东北地区设立的首家区域性总部级离岸创新机构,也是大连地区唯一一家总部级离岸业务创新中心。

  浦发银行大连离岸业务创新中心充分利用总行的政策红利,建立起一套完善的服务中资企业"走出去"的金融业务平台和制度体系,帮助中国企业在海外公平竞争的环境中转型发展。该中心在大连:创新推出他行融资性保函离岸贷款、离岸代付、离岸投行、离岸金融租赁以及离岸理财等创新型业务,填补了大连离岸金融市场的业务空白,并在我市率先开始离岸业务由传统贸融向离岸投行、离岸并购等创新业务转型,积累了丰富的离岸及跨境金融服务及创新经验,未来将在我市自贸区金融创新领域发挥重要作用。

  解读《浦发银行自贸区综合金融服务方案》

  浦发银行作为业内首家推出自贸区金融服务方案的银行,为适应全国自贸区发展的新需求,坚持自主创新,根据自贸区金融改革创新政策的逐步出台,结合服务贸易与投融资便利化的实体经济需求,不断对各类方案进行优化升级,将原有各类金融服务方案进行整合,形成一份适用全国的指导性、综合性金融服务方案,即《浦发银行自贸区综合金融服务方案1.0》,方案围绕自贸区内的七个目标客群,提供个性化的金融服务,包括:贸易结算类客户、投融资类客户、资产管理类客户、跨境资金管理类客户、跨境股权基金类客户、融资租赁类客户和大宗商品市场类客户等。

  一、贸易结算类客群方案

  该类客户群的核心需求是较高的结算效率和较低的财务成本,针对该需求,浦发银行可提供多样的自贸区贸易结算类产品,包括自由贸易账户开立和结算、自由贸易账户汇兑、自由贸易账户贸易融资、背对背信用证等。

  二、投融资类客户群方案

  投融资类客户的核心需求包括:投融资的便利性、多样化的融资模式、低成本的跨境融资、理想的投融资平台。针对该需求,浦发银行可以提供丰富多样的自贸区投融资产品,具体包括:自贸区直接投资项下以展示服务、FTU低成本融资、自贸区FTN跨境并购贷款、自贸区FTN跨境银团贷款等。未来待有关政策细则落地明确后,还可提供境内外自贸债融资等服务。

  三、资产管理类客群方案

  资产管理类客户的核心需求有两点,一是资产保值与增值,二是资产风险规避。针对该类需求,浦发银行可提供:一是浦发FT理财产品实现资产保值和增值,具体通过资产管理计划投资区内或海外标准化或非标准化资产;二是浦发自贸区金融市场业务实现资产保值和增值,如境外市场的即期、远期、掉期、期权等。

  四、跨境资金管理类客群方案

  跨境资金管理类客群的核心需求包括:提高跨境资金使用效率、降低企业的财务成本、提高资金结算效率、有效控制集团资金风险。针对该类需求,浦发银行主推两项特色产品,即自贸区跨境人民币双向资金池和经常项下跨境人民币集中代收付。

  五、融资租赁客群方案

  融资租赁客群的核心需求包括:支付便利需求、通道业务需求、资金管理需求、盘活资金需求及SPV公司业务等特殊需求。针对以上需求,浦发银行可提供丰富的自贸区融资租赁相关产品,包括融汇赢、代付赢、融资租赁项下开证、跨境联动"银租保"、利率和汇率风险管理、银商保、超短融等。其中,跨境联动自贸区"银租保"是浦发特色产品:

  六、跨境股权基金类客群方案

  跨境股权基金类客群的核心需求包括:跨境投资的资金需求,设立企业或取得既有企业或项目所有权、控制权的资金需求,自贸区平台的政策需求。浦发银行产品配套包括境外投资境内的QFLP(上海、天津、深圳)、RQFLP(人民币结算)、QFII(需证监会审批)、RQFII(人民币结算)和境内投资境外的QDIE、QDLP。

  七、大宗商品市场类客群方案

  大宗商品市场类客群的核心需求是资金结算、资金托管、套期保值和融资需求。浦发银行在此领域的特色服务是自贸区内大宗商品交易市场首个现货交易平台服务,即浦发银行、上海清算所、第三方仓单公示系统、大宗商品现货交易市场等四方联合开发、建成首个自贸区大宗商品现货交易平台,并可实现"交易、托管、清算、仓储"的"四分开"的管理要求,可以利用浦发银行提供的平台服务稳健、合规的开展自贸区大宗商品市场现货交易。

  浦发银行自贸区业务金融创新成果一瞥

  浦发银行充分依托各地自贸区政策,全程参与监管创新、提前进行客户布局,在各地的自贸业务创新中均取得了优异的成绩。

  在上海,浦发上海自贸区分行挂牌三年以来,浦发银行成功落地了首单跨境人民币双向资金池业务、首单互联网企业经常项下跨境人民币集中收付业务、首单自贸区股权基金并购业务、首单FTN跨境银团贷款业务、首批自贸区大额存单业务、首单FT跨境电子汇票业务、首单FT外币理财业务等多笔自贸创新业务。浦发银行是在沪同业中唯一一家连续六次入选"上海市金融办自贸区金融创新案例"的商业银行。在天津,浦发天津自贸区分行成功发行了区内首单融资租赁公司的中期票据业务并入选了"天津自贸区首批金融创新案例","区内企业含权贷"和"区内企业海外直贷"入选"天津自贸区第三批金融创新案例"。在广东,浦发深圳前海分行落地了首笔以境外母公司为主办企业的跨境双向人民币资金池业务,广州自贸区分行落地了首笔当地自贸区银行向境外机构贷款的业务。在福建,浦发福州自贸区分行成功落地了全国首笔台资银行跨境银团贷款业务。在大连,浦发大连分行于2015年即开始参与大连自贸区筹备的相关工作,金融创新工作成果得到市政府层面的高度认可,成为我市自贸区金融开放创新工作组首个银行成员。

  经营业绩方面,以上海自贸区为例,浦发银行在上海自贸业务中取得了优异的经营业绩。截止2016年12月末,浦发银行上海分账核算单元(FT账户)存款余额173亿元人民币,较年初增长111%,贷款余额295亿元人民币,较年初增长119%,累计开立FT账户7308户。FT营业总收入10.9亿元;FT营业净收入5.2亿元。浦发银行主要FT经营数据高居股份制商业银行第一位,显示出了浦发银行在自贸业务强劲的市场竞争力。

  [结束语]

  潮平两岸阔,风正一帆悬。辽宁自贸试验区的起航,为金融改革创新吹响了新的号角。如果说,浦发银行从总行到分行为我市自贸金融创新及金融服务做了大量的前期工作和未来准备,并形成该行独具特色和优势的自贸区金融服务体系,那么,在未来的日子里,相信依托包括浦发银行在内的众多金融机构的共同努力,大连自贸区金融领域定会呈现浓墨重彩的崭新局面,自贸金融将为新一轮东北振兴提供新的不竭的动力。