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入湘十三载,靠“浦”金融惠湖湘

  2017-06-15 湖南日报

  浦发银行长沙分行成立13周年,积极探索创新之路;服务三湘百姓,助力实体经济浦发银行一直坚持以客户为中心,不断创新产品、服务、渠道与业务模式,提升用户体验,解决服务痛点。浦发银行长沙分行供图中国工程院院士黄伯云与浦发银行长沙分行党委书记、行长李征共同为全国首家科创新材料支行揭牌。 浦发银行长沙分行供图

  13年深耕湖湘,“浦”惠三湘百姓;13年锐意进取,创新服务引领风潮;13年负重开拓,踏浪而行再出发。

  一头是中部崛起的领跑者,一头是资本聚集的亚洲金融中心。自2004年正式成立以来,浦发银行长沙分行注定要在湖南跨越发展的鸿篇巨制中,书写下浓墨重彩的一笔。

  回首入湘13载,浦发银行长沙分行顺势而为、以变应变,坚持“稳中求进、转型求变”的工作总基调,聚焦“调结构、重管理、控风险、促改革、抓转型”工作主线,突出“动力转换,基础夯实,结构优化,能力提升”,用实际行动服务实体经济发展,同步推动全行向着专业化、特色化转型。

  截至2017年一季度末,浦发银行长沙分行资产总额达到了1100亿元,各项存款总额近800亿元,各项贷款余额近600亿元。全行下辖20家同城支行,5家二级分行,5家村镇银行,31家社区银行(其中长沙同城23家),全行员工1000余名。2016年分行被评为浦发系统十佳分行,排名第七。

  13年扎根湖湘,输血实体经济助力地方发展银行业与实体经济发展是鱼水关系,脱离实体经济谈银行发展就是无本之木。前十年,银行业享受了中国经济高速发展的红利顺风顺水,如今在实体经济遇到改革阵痛时,需要银行业积极展现出担当,来积极支持经济转型升级,配合政府、配合国家推进供给侧改革,把金融活水的作用发挥到极致。该行从2013年9月与湖南省政府签订“四年千亿资金支持”的战略合作协议以来,积极履行承诺,助推地方发展。

  自签约以来,该行积极争取总行资源倾斜,加大湖南地区的信贷投放,2016年末已累计实现投放1500亿元(含表内贷款、信托贷款、社会理财资金、保险资金、银行自营投资等),全行贷款余额、贷款净增额、广义存贷比均在湖南同类型股份制银行中排名前列。

  2014年12月,浦发银行与长沙市政府达成合作协议,共同出资200亿元成立了长沙城市发展基金,以“股权基金”的创新模式,打造了长沙城市基础设施建设融资需求的新渠道。今年6月5日,湖南省人民政府国有资产监督管理委员会与浦发银行总行签署了《湖南省国有企业改革转型战略合作框架协议》,双方将在湖南省国有企业改革实施过程中建立长期战略合作关系,通过充分发挥各自优势,整合双方资源,积极致力于湖南省国有企业改革领域的建设性业务合作。为解决国有企业供给侧改革的资金问题,双方将共同发起设立800亿元人民币规模的湖南省国企改革转型基金,推动优质骨干企业改革转型减负增效、加速产业升级,实现国有企业规模与效益大幅提升。

  此外,浦发银行长沙分行还充分利用中国银行间市场交易商协会理事单位和公共关系的优势,为湖南机场、湖南黄金集团、步步高、现代投资、衡阳弘湘国资等省市属大型重点企业承销债务融资工具。在经营发展的同时,该行积极履行企业纳税人义务,2016年度纳税各类税金及附加36968.8万元,较上年增长5338.2万元,增幅16.9%。

  13年扶微帮小,雪中送炭与小微企业共成长伴随近年来的经济下行,部分实体企业出现到期偿债风险,分行以高度的社会责任感帮助实体企业化解风险走出困境,该行积极为一些经营困难的实体企业提供全面的金融支持,帮助企业度过债务偿付危机;对具备发展潜质的民营企业积极支持,不抽贷不压贷,帮助了一批民营企业度过经济寒潮,与实体企业的发展同患难,共成长。

  截至2016年12月末,浦发银行长沙分行对小微企业贷款余额(银监口径数据,含小型、微型企业贷款及个体工商户、小微企业主贷款)达到60亿元,占全行表内贷款余额币种约为13.2%。2016年全年小微企业贷款发放额45亿元,发放户数达1135户,本年向该行申请贷款的小微企业约1235户,申贷获得率达91.90%。在小微企业金融服务机制上,该行积极落实省政府与总行战略合作协议内容,着力培育湖南省内成长型中小企业,实施利率、效率、服务的绿色和特惠通道,目前共有71户小微企业入选浦发总行“千户工程”企业库,在全国40家分行中排名第9。

  在小微企业金融产品与服务创新上,该行除在金融产品和机制体制上实施创新外,在长沙高新区设立麓谷科技支行、科创新材料支行,专门针对科技型小微企业推出特色金融服务品牌“科贷易”,为科技型小微企业的成长链和供应链提供新型融资服务,并与长沙高新区管委会、株洲高科集团合作,建立风险补偿基金模式积极联动化解信贷风险。

  2015年在湖南省政府金融办、湖南银监局、人民银行长沙中心支行共同倡议下,湖南省银行业正式启动支持“大众创业、万众创新”行动,浦发银行长沙分行在湖南同业率先推出“万家优惠、千户基准”金融支持小微企业“千人千户”工程,配置20亿元专项信贷规模,用以支持小微企业转型创新发展,累计让利超过2000万元,以实际行动缓解小微企业“融资难、融资贵”问题。

  13年创新引领,科技金融解决服务痛点随着移动互联网的发展,科技已经成为金融的最新推动力。浦发银行一直坚持以客户为中心,推进数字化经营管理,构建全方位的数字化渠道,不断创新产品、服务、渠道与业务模式,提高服务效率、降低运营成本、提升用户体验,解决服务痛点。

  就在今年的6月1日,浦发银行正式宣布,该行的新一代核心系统已经成功上线。新一代核心系统基于现有系统进行自主研发,一方面以创新业务和重要业务为重点,推进以现有核心系统为基础的产品化研发以及相关系统建设;另一方面,引入业界先进产品模型进行研究,探索提升IT设计能力。譬如,通过实施存款、贷款、卡、结算业务的产品化研发,实现从以账户为中心到以客户为中心的转变,加速产品快速创新,及时响应市场需求。

  在移动支付方面,浦发银行也是快人一步。最近,浦发银行就携手中国银联、中国移动、华为、拉卡拉、出门问问等合作伙伴陆续推出银联二维码支付、中移动和闪付及可穿戴支付产品,在创新移动支付领域再进一步。

  近年来,浦发银行在移动支付领域积极创新,不断推出新品,始终保持业内领先,积极与中国银联、中国移动、终端厂商等多方实现合作,首批发布了基于支付标记化技术等多技术应用的“云闪付”产品体系,目前已完成了借贷记全卡种覆盖,二维码、手机支付、可穿戴支付、NFC-SIM卡等支付模式全覆盖。

  此次,浦发银行在业内首批推出了基于借记卡、信用卡全卡种的银联二维码支付、和闪付、华为手表支付、拉卡拉手环支付、Ticwatch支付等移动产品,并全面升级涵盖刷卡、NFC非接、扫码等各类收款功能的聚合支付收单服务“浦发收银宝”手机一码付与“浦发智尚”智能POS。

  浦发银行长沙分行发展历程2004年 扬帆起航。6月18日,作为总行设立的第23家省级分行,浦发银行长沙分行选址五一大道559号联合商厦,扬帆起航,秉承“笃守诚信、创造卓越”的经营理念,开启湖南金融历史新篇章。

  2006年 集约发展。以平台、渠道拓展为重点,全面带动业务发展。同业率先开展门市业务流程改造,建立理财经理队伍,业务规模增速稳居同业先进行列;当年,首次获评总行公司银行业务“十佳分行”。

  2008年 网点转型。全面启动网点转型,提升服务质量和效能。分行个人银行业务进入总行“十佳分行”。各项存款余额突破100亿元,负债业务跨上新台阶,资产业务快速增长,盈利能力稳步提升。在中国银监会风险评级中,该行蝉联风险评级一类行。

  2010年 创新驱动。绿色信贷批量开发成功,助推全国最大微晶石墨资源成功并购,荣获年度创新案例奖。一般性存款增量、增速均刷新历史纪录并超同业2倍。连续第四年被中国银监会评为一类行。首家二级分行——郴州分行如期新张,开展“跨越发展”大讨论,掀起二次创业的新高潮。

  2012年 内涵发展。确立“内涵式发展”经营策略,实施客户提升、网点提升、人力资源提升;全面系统启动企业文化建设和品牌建设;在湘批量设立四家村镇银行,湘潭分行开业,筹建湖南首家科技支行;获评“风险管理一类行”;一般性存款创历史新高,突破400亿元。

  2015年 转型发展。推动“战略、流程、产品和服务”四大创新,实施了“五大转型”“六大改革”,转型发展实现了良好开局并取得阶段性成效。全面推进流程银行建设,优化工作流程,提升客户体验,基础管理能力进一步夯实。全国首推城市发展基金,开设生物医药专业支行。劳动东路支行、曙光零售专业支行开业。社区银行批量发展,达到30家。

  2016年 能力提升。围绕“一个中心、两个基本点”,提出“保收入、控风险、促改革、抓转型”四大工作重点,出台了全行基础管理和能力素质提升方案,突出改革创新,突出结构优化,突出补齐短板,前台轻装上阵、中后台创新驱动、全行联动协同,全面推进专业化、特色化经营。全行以二次创业的心态、能力和定力,提升综合化金融服务能力。

  展望未来

  根据总行“打造适应能力强、发展优势突出、轻型化程度高的高绩效全能型银行集团”的战略规划目标,以“一个中心、两个基本点”为引领,开拓创新,稳健务实,努力实现同类银行市场份额第一、人均规模第一、人均创利第一,建设成为区域内最具竞争优势的现代金融服务企业。