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借力金融科技:浦发银行全方位推进数字化转型

  

  2017-12-15 金融时报

  在新一轮技术变革背景下,浦发银行以数字化战略为引领,持续加大投入力度,加强数字化技术的研究、引入与应用,不断驱动业务创新发展。在推进数字化的同时,加强风险管理,定量化、精细化地提升全面风险管理能力。此外,在践行数字化战略的过程中,该行积极推动业务经营的场景化,加强线上获客和经营,对接各类实体经济场景,形成线上经营平台和实体经济“互联网+”的融合发展。

  “中国的商业银行在互联网环境下已经进入了一个探索者和领航者的时代。未来,我们在基础架构上要更加开放。”浦发银行副行长潘卫东12月14日表示,数字化转型的空间巨大,银行未来服务的领域也将更加广阔。

  当日,第146场银行业例行新闻发布会在京召开,潘卫东介绍了浦发银行顺应新一轮技术变革,充分发挥信息科技的先行作用,推进服务模式重构,提升数字化经营管理能力,全面推进各业务领域数字化建设实施成效等情况。

  会上,浦发银行电子银行部总经理丁蔚、战略发展部总经理助理王庆新还针对媒体提问一一进行解答。

  数字化驱动创新发展

  “数字化是我们今年转型的重要着力点。”潘卫东介绍,作为浦发银行总体战略的重要一环,今年以来,在数字化战略的引领下,浦发银行持续加大投入力度,加强数字化技术的研究、引入与应用,不断驱动业务创新发展。

  “在零售银行领域,我们主动拥抱互联网技术的变化,已经构建了整个开放式的互联网金融平台。” 丁蔚介绍,这个平台的价值在于,通过应用API前沿的技术,把商业银行在零售银行领域类似财富管理、消费信贷、开户、支付等服务的能力快速对外输出,融入到互联网的场景中,让客户非常便捷地享有银行服务。

  据悉,目前,浦发银行已经构建了整个零售客户体系的8000多个数据标签,可以为客户进行精准画像,针对其不同诉求快速提供服务。而作为业内首家推出智能投顾服务的银行,浦发银行至今已累计为164万名用户提供服务,交易量近50亿元。

  丁蔚透露,目前,浦发银行正运用人工智能、量化交易等技术迭代升级,规划“浦发大脑”建设,并将于近期发布业内首款智能APP。

  不仅在零售领域,浦发银行在公司金融领域也利用数字化技术深耕产业链金融服务,支持客户“互联网+”的流程再造,推出对接行业的线上平台。如:针对物业和个人客户需求,搭建涵盖便捷缴费、在线管家、在线金融等功能的智慧社区B2B2C服务。目前,已上线超过700个智慧社区,有效注册用户数超2.4万户。同时,向核心客户及其上下游客户提供个性化的云资金监管服务,打造e系列数字化服务方案,提供云端在线财务、供应链融资、支付结算等综合服务,降低客户成本和资源投入,提升企业经营数据安全水平。

  智能化提升风控能力

  谈及风险管理,潘卫东坦言挑战很大。“新的数字化的风险是同步发生的,所以,我们的风控要同步内嵌,在提供服务产品的同时首先要进行控制。”据了解,目前,浦发银行已建立企业信贷服务系统、额度管理系统、抵质押品管理系统、操作风险管理系统等,覆盖信用、市场、操作、合规等风险领域,为定量化、精细化提升全面风险管理能力提供系统支持。

  不仅如此,浦发银行推动实施“天眼”计划,建设“天眼”系统,利用大数据、云计算、移动互联网、物联网等先进技术手段开展集中式作业,依托强大的信息挖掘与整合能力,动态刻画客户、业务、押品等风险主体的立体风险视图和风险收益视图,全覆盖、全方位、全周期地为风险管理和风险经营提供决策支持和服务支撑。

  在打造企业级反欺诈系统方面,该行运用大数据技术对碎片化数据进行收集处理,从多维度对用户的异常交易行为进行科学诊断和处理,涵盖线上线下交易,嵌入各类金融应用场景,实现对高风险交易的实时拦截,欺诈损失率控制在低于百万分之一的领先水平。

  此外,在不良账户催收方面,该行基于大数据技术,建立客户关系脉络图,有效修复失联客户信息;而在客户身份识别方面,则多维度判断客户身份真实性,协助服务热线、自助服务渠道防范欺诈风险。

  浦发银行还创新符合国密安全算法的第三代U—Key,联合中国移动业内首创“云语音”和手机SIM盾等移动金融数字化安全认证工具,在用户使用手机银行登录、资金转出等业务时,根据风险等级状况,开展设备指纹校验、防转接电话外呼等方式全方位守护用户的信息安全和交易安全。

  值得一提的是,浦发银行全面推进网点智能化建设,充分运用智能化手段,探索智慧运营方向。该行已实现实体网点远程智能银行(VTM)全布放,支持14大类75项业务,基本完成零售业务由柜面办理向自助渠道的迁移。目前,该行电子交易替代率达到95.13%,网点零售业务自助渠道柜面业务分流率超80%。

  差异化带来全新生产力

  “浦发银行数字化是全领域、全流程、广连结、多维度的,是对产品、营销、服务、风控等全业务流程的再造。” 潘卫东表示,该行通过数字化推动产品服务、经营管理模式的创新,带来新的业务增长点。

  王庆新用三个词概括了数字化的内涵,即重构、融合、智能。他认为,银行与各类金融科技公司及非金融服务的提供商进行合作非常重要,能够让客户享受到一站式或平台化的各类金融服务,从而为客户创造价值。

  他介绍,在践行数字化战略的过程中,浦发银行积极推动业务经营的场景化,积极打造线上经营平台,加强线上获客和经营,对接各类实体经济场景,形成线上经营平台和实体经济“互联网+”的融合发展。

  据悉,浦发银行已与中国移动、阿里巴巴、腾讯等企业开展合作,用科技将金融融入到合作方的服务场景中,打造“通信+金融”、“消费+金融”、“社交+金融”多样化服务模式。在中国移动5个全网平台、26个省/市平台开设金融专区,今年累计线上获客近30万户;与50多家公积金中心连接,提供便捷的公积金点贷服务;与阿里巴巴、腾讯等互联网企业开展信用卡合作,为超过600万名新客户提供服务。

  此外,浦发银行还积极探索与更多的政府机构、行业平台、通信、交通、医疗及互联网企业等进行数据连接,通过广泛融合,努力让金融服务触手可及。

  据透露,为顺应人工智能发展趋势,浦发银行发起成立了开放性的智能金融创新联盟,百度、科大讯飞、上海清算所等首批加入。潘卫东表示,后续还将适时扩大创新联盟范围。通过搭建集各方智慧的智能金融创新平台,发挥各方优势,努力实现人工智能在金融领域的创新探索和深度应用,创新智能型金融产品和服务,助力普惠金融的跨越式发展。