浦发银行积极推进数字化转型

　　2017-12-19 上海金融报

　　12月14日，第五十七场银行业例行新闻发布会在京召开，浦发银行副行长潘卫东以“浦发银行借助金融科技，积极推进数字化转型”为主题，介绍了该行顺应新一轮技术变革，充分发挥信息科技的先行作用，推进服务模式重构，提升数字化经营管理能力，全面推进各业务领域数字化建设实施成效等情况。

　　创新数字化产品提升金融服务质效

　　数字化战略是浦发银行总体六化战略(数字化、集团化、专业化、轻型化、国际化、集约化)中的重要一环，该行持续加大投入力度，加强数字化技术的研究、引入与应用，驱动业务创新发展。

　　在零售业务领域，该行启动大数据、机器学习、自然语言处理等人工智能应用研究探索，截至目前，2016年推出的智能投顾累计为164万用户提供服务，交易量近50亿元。据悉，该行正运用人工智能、量化交易等技术迭代升级，规划“浦发大脑”建设，并将于近期发布业内首款智能App。

　　同时，该行引入了“人脸识别”、“指纹识别”等生物识别技术，在App登录、转账汇款等业务环节中结合应用，缩短用户交易路径，提升用户体验；推出智能客服，实时在线通过机器人或者人工坐席专家为用户提供咨询和建议服务。

　　在信用卡业务领域，浦发银行打造大数据人工智能系统，搭建“小浦智慧大脑”模型，统筹数据管理功能，建立虚拟商圈，为客户智能推荐定制化商户优惠信息，目前在全国范围内已构建200个虚拟商圈。

　　在公司金融领域，浦发银行利用数字化技术深耕产业链金融服务，支持客户“互联网+”的流程再造，推出对接行业的线上平台。例如，针对物业和个人客户需求，搭建涵盖便捷缴费、在线管家、在线金融等功能的智慧社区B2B2C服务，目前已上线超过700个智慧社区，有效注册用户数超2.4万户。同时，向核心客户及其上下游客户提供个性化的云资金监管服务，打造e系列数字化服务方案。

　　加强数字化经营管理提升智能风控能力

　　浦发银行坚持数字化驱动，充分发挥信息科技的先行作用，加强数字化经营管理能力，提升智能风控能力。

　　在全面风险管理系统方面，该行已建立包括企业信贷服务系统、额度管理系统、抵质押品管理系统、操作风险管理系统等，覆盖信用、市场、操作、合规等风险领域，为定量化、精细化提升全面风险管理能力提供系统支持。同时，该行推动实施“天眼”计划，建设“天眼”系统，利用大数据、云计算、移动互联网、物联网等先进技术手段开展集中式作业，动态刻画客户、业务、押品等风险主体的立体风险视图和风险收益视图，为风险管理和风险经营提供决策支持和服务支撑。此外，该行打造的企业级反欺诈系统，运用大数据技术对碎片化数据进行收集处理，从多维度对用户的异常交易行为进行科学诊断和处理，实现对高风险交易的实时拦截，欺诈损失率控制在低于百万分之一的领先水平。

　　该行还创新符合国密安全算法的第三代U-Key，联合中国移动推出“云语音”和手机SIM盾等移动金融数字化安全认证工具；并全面推进网点智能化建设，探索智慧运营方向。目前，该行已实现实体网点远程智能银行(VTM)全布放，支持14大类75项业务，基本完成零售业务由柜面办理向自助渠道的迁移，电子交易替代率达95.13%，网点零售业务自助渠道柜面业务分流率超80%。

　　差异化带来全新生产力助力普惠金融发展

　　潘卫东表示，浦发银行数字化是全领域、全流程、广连结、多维度的，是对产 品、营销、服务、风控等全业务流程的再造。通过数字化推动产品服务、经营管理模式的创新，带来新的业务增长点。

　　在践行数字化战略的过程中，浦发银行积极推动业务经营的场景化，积极打造线上经营平台，加强线上获客和经营，对接各类实体经济场景，形成线上经营平台和实体经济“互联网+”的融合发展。据悉，该行已与中国移动、阿里巴巴、腾讯 等企业开展合作，用科技将金融融入到合作方的服务场景中，打造“通信+金融”、“消费+金融”、“社交+金融”多样化服务模式。例如，在中国移动5个全网平台、26个省/市平台开设金融专区，今年累计线上获客近30万户；与50多家公积金中心连接，提供便捷的公积金点贷服务；与阿里、腾讯等互联网企业开展信用卡合作，为超过600万新客户提供服务。

　　该行还积极探索与更多的政府机构、行业平台、通信、交通、医疗及互联网企业等进行数据连接，通过广泛融合努力让金融服务触手可及。据悉，该行发起成立了开放性的智能金融创新联盟，百度、科大讯飞、上海清算所等首批加入。