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浦发银行:小小障眼法难逃柜员法眼

  2017-12-20 财经网

  上午11点半,正是来银行办理业务的高峰时段,浦发银行北京分行营业部的柜员小张坐在熟悉的柜台前,带着一丝喜悦的疲惫,她面带笑容把银行卡、业务凭条从窗口递到客户手里。

  “请问,还有其他业务需要帮您办理的吗?”说完这句话后,看着客户整理皮夹的动作,小张轻轻地吐了一口气,她知道终于又为一位客户办好了业务。

  “没有了,谢谢。”

  与此同时,小张熟练地按下了呼叫下一位客户的按钮。她已经记不清这是今天第几十次按下这个按钮了,想到这个,她感到真的有点累了呢。

  “您好,请问您要办理什么业务?”

  “我想办理一笔代理同城跨行汇款。”

  “嗯,好,请稍等。”

  嗯,证件齐全,但总觉得哪里不太对。看着眼前这个操着外地口音的20岁出头的小伙子,小张怎么也不能把他跟显示器上蹦出的本地70多岁的被代理人联系到一起。

  “请问,您与被代理人是什么关系?”小张试探性地问。

  “哦,没啥,就是远方亲戚。”被柜员小张这么一问,小伙子愣了一下,但还是很快就回答了。

  带着一丝疑惑,小张继续审核小伙子提供的相关证件和手续。她逐渐发现了更多的疑点。小伙子提供的活期一本通是当天系统内附近网点办理的,时间间隔还不到3小时,但却要在本网点做汇款;活期一本通里只有一元,但是汇款单上填写的是十五万元;通过查询被代理人开户时预留的手机号,发现未经过实名认证……

  小张刚刚还有些疲惫的心理,瞬间被这些潜在风险一扫而光。

  “您好,您这笔业务的转账金额较大,需要与被代理人联系确认一下,能让被代理人亲自来办理一下吗?” 小张疑惑地问道。

  “他有点事走不开。”

  “账户预留手机号是被代理人的吗?”

  “肯定是嘛,你可以打电话核实的。”小伙子肯定地说。

  小张将信将疑地拨打了账户的预留电话。小伙子则在柜台对面双手在手机屏幕上不停地点击着。

  “不好意思,这个手机号并不是账户所有人本人,请您确认一下。”

  “啊,可能当时他手机号留成另外一个人的了吧。”

  “这个账户余额显示只有一元,无法进行你要办理的汇款业务,您确认是这个账户吗?”

  “嗯,确认。我在联系人把钱转过来。先把账户里的一元帮我取出来吧。”

  此时,小伙子的语气显得十分焦虑,操作手机的频率也渐渐多了起来。

  种种迹象表明,此项业务存在极大风险,小张以复印证件为由,马上到后台把此事汇报给主管。主管了解后,立刻与该账户的开户行取得联系,明确开户办理经过。在主管的再三查证下,确信此笔业务可疑,被代理人并不知情。

  随后,主管与小张一同回到前台,再次询问小伙子代理开户时被代理人手机号是否为本人,以及被代理人相关信息。此时,小伙子的回答却与回答柜员的内容完全不符,显示出急躁情绪。

  主管告知小伙子,开户行因无法与被代理人取得联系,正在寻找他。

  小伙子当即表示,不想办理业务了,边打电话边离开了柜台……

  近年来,随着个人身份信息核查技术的日趋完善,银行临柜代理开户业务作为常规开户的一种补充手段也得到了广泛运用。而代理开户在给客户带来便利的同时,暗藏着诸如冒名开户、虚假证件开户等风险,且由于代办业务过程中,客户需要将个人身份证等相关证件资料交于第三方保管,这也让社会不法分子有了可乘之机,而且此类案件往往为团伙作案,手法较为隐蔽,不易察觉,易给消费者造成严重的资产损失。浦发银行柜员小张及同事们通过加强对客户身份的识别,较高的风险和把控意识,有针对性地将风险进行前置处理,及时保护了消费者的合法权益,不让违法犯罪分子有机可乘!