智能金融时代来了 智能科技助推服务创新

　　2017-12-22 中国消费者报

　　人工智能不仅在财富管理领域发挥着巨大作用，在创新金融服务方面也逐步担当起了重任。记者近期在采访中了解到，为顺应人工智能发展趋势，不仅各大银行、保险机构投入重金进行创新探索和深度应用，一些中小金融机构也在努力通过智能科技创新智能型金融产品和服务。

　　生物识别提升百姓体验

　　记者近日随中国银行业协会调研走访时，在郑州银行某网点亲眼目睹了指静脉取款带给消费者的便利。

　　所谓指静脉取款，是一种比指纹识别更先进的识别技术。因为每个人的静脉都不同，就连同卵双胞胎的静脉也不同，且健康成年人的指静脉血管形状不再发生变化，因此，静脉信息无法改变，高度防伪。该技术只能识别活体信息，也就是说只有本人亲临现场才能识别身份，因此比指纹识别技术安全性更高。

　　记者看到，储户在ATM机中输入绑定的手机号，随后用指静脉进行认证，没有插入银行卡便轻松地取出了1000元钱。

　　郑州银行的工作人员告诉记者，由于每次操作都需要进行指静脉的验证，因此即便有人从侧面看到了手机号或者取款人突发事情离开，也不会造成经济损失。该技术识别速度快，人们的认可程度也很高，目前已经有3万持卡人进行了指静脉的录入，未出现一笔错账。

　　据悉，郑州银行的指静脉取款早已在河南省全省进行了推广，指静脉取款ATM机覆盖率已经达到了60%。除了指静脉识别，消费者还可以通过人脸识别技术进行开户、转账等一系列操作。

　　事实上，生物识别技术正在成为银行金融服务的一项标配。在银监会组织的第57次银行业例行新闻发布会上，浦发银行副行长潘卫东介绍说，浦发银行积极引入人脸识别、指纹识别等生物识别技术，在APP登录、转账汇款等业务环节中结合应用，缩短用户交易路径，提升用户体验。创新推出智能客服，实时在线通过机器人或者人工坐席专员为用户提供咨询和建议服务。

　　同时，浦发银行全面推进网点智能化建设，充分运用智能化手段，探索智慧运营方向。浦发银行实现实体网点远程智能银行全布放，支持14大类75项业务，基本完成零售业务由柜面办理向自助渠道的迁移，实现网点服务流程的数字化再造。

　　“智能保险云”革新理赔服务

　　与银行业将人工智能运用于各自的产品与服务中不同，中国平安则瞄准了整个保险行业的服务提升。今年9月，中国平安集团旗下金融科技公司金融壹账通首发“智能保险云”，推出“智能认证”“智能闪赔”两大产品，面向全行业开放。

　　基于全球最前沿的人工智能技术，“智能保险云”以线上线下的交互为特色，为保险公司提供“灵活接入、快速升级、自主开发、全程响应”的智能化服务和极致化体验，全面提升保险行业科技运用水平。其中，“智能认证”将给保险公司的投保、理赔、客服、保全等传统模式带来智能化革新，也为保险行业未来的远程、线上、移动服务提供了广阔空间。“智能闪赔”将为车险行业带来超过200亿元的渗漏管控收益，带动理赔运营效能提升40%以上。

　　金融壹账通总经理邵海峰介绍说，“智能认证”可快速对代理人、投保人的相关行为及属性进行核实，从而使得保单销售过程产生的纠纷大大降低。平安“智能认证”投入使用后，新契约投保退保率降至1.4%，远低于行业的4%。投保时间可缩短30倍，双录时间缩短四分之三，质检成功率提升65%。而“理赔难”的问题则通过实人认证技术结合线上智能化，处理时效由3天提速至30分钟，由此带来的客户满意度提升使保单加保率提高了一倍。同时，智能认证技术可覆盖保险公司90%以上的客服环节，使公司的客服效率得到质的飞跃。

　　大数据构建智能防控网

　　在创新金融产品与服务的同时，金融机构坚持数字化驱动，充分发挥信息科技的先行作用，提升智能风控能力。

　　据了解，浦发银行推动实施“天眼”计划，建设“天眼”系统，利用大数据、云计算、移动互联网、物联网等先进技术手段开展集中式作业，依托强大的信息挖掘与整合能力，动态刻画客户、业务、押品等风险主体的立体风险视图和风险收益视图，全覆盖、全方位、全周期，为风险管理和风险经营提供决策支持和服务支撑。

　　例如，浦发银行信用卡中心在营销人员风险控制方面，构建量化模型，识别高、中、低不同等级风险，及时把控高风险信用卡进件质量。在不良账户催收方面，基于大数据技术，建立客户关系脉络图，有效修复失联客户信息。在客户身份识别方面，多维度判断客户身份真实性，协助服务热线、自助服务渠道防范欺诈风险。

　　浦发银行还创新符合国密安全算法的第三代U-Key，联合中国移动在业内首创“云语音”和手机SIM盾等移动金融数字化安全认证工具，在用户使用手机银行登录、资金转出等业务时，根据风险等级状况，开展设备指纹校验、防转接电话外呼等方式全方位守护用户的信息安全和交易安全。

　　为金融机构深耕智能科技叫好在近日由金融城、新金融联盟主办的“第二届金融科技北京峰会”上，记者了解到，在网络化、数字化之后，各家金融机构均将目标瞄准了智能化，期望借助人工智能技术推动服务的智能化、金融的智能化。

　　浦发银行相关负责人表示，为顺应人工智能发展趋势，浦发银行发起成立了开放性的智能金融创新联盟，百度网讯科技、科大讯飞、上海清算所等首批加入，后续还将适时扩大创新联盟范围。而在新华保险今年的公司开放日上，新华保险监事长王成然也透露，新华保险正准备成立科技型的公司，目前已经进入最后筹备阶段，这是一家IT技术+互联网的公司，将为保险业务提供支持。

　　可以说，金融科技已成为金融行业的又一风口。尽管有的公司业务走得比较靠前，有的还是起步的状态，但在智能金融时代，银行业转型升级加快，金融服务的质效将明显提升，这无疑是金融消费者的一大福音。