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浦发银行发布“浦商赢——电子商务平台金融服务方案”

    318日,浦发银行spdb+互联网金融战略再加码,在杭州正式发布“浦商赢”——电子商务平台金融服务方案。该方案从电商服务平台以及买卖双方在交易中的实际需求出发,整合电商平台的资金流、信息流、货物流,形成“四大模块+两大保障”的完整电子商务产品体系,通过内部资源整合,为电商客户推出“七大特色”优质服务,是浦发银行全面提升电子商务金融服务能力、服务实体经济转型的又一创新实践。

  四大模块+两大保障创建完整的电商产品体系 

  近年来,在国家“互联网+”战略、以及“大众创业、万众创新”的推动下,我国电子商务发展迅猛,其低成本的生产要素流动与配置,推动服务业转型升级,催生新兴业态,成为经济发展新的新引擎、新动力。2015年,国务院发布《关于大力发展电子商务加快培育经济新动力的意见》,提出要鼓励商业银行与电子商务企业开展多元化金融服务合作,提升电子商务服务质量和效率。我国经济结构调整中,电子商务成为非常重要的战略新兴产业和新的经济增长点。 

  为顺应电子商务的时代机遇和发展需求,浦发银行致力于协助各类电子商务平台或有意向自建电商平台的企业提高整体竞争力,积极抢占产品和服务创新的先机,变单一产品服务为一揽子产品的整合服务,通过“支付管理、账户管理、订单管理、融资管理”四大模块的组合应用,配合“系统保障、服务保障”两大保障,形成适用于不同行业、不同模式的电子商务产品包,为电商平台以及平台买卖方(包括企业客户和个人客户)提供优质金融服务。 

  浦发银行副行长姜明生介绍,“浦商赢”将更多金融业务渗透到企业产业链条各环节,并围绕核心企业大数据探索上下游企业自动化应收账款融资、综合授信等产业链金融服务,使企业能更加合理、安全、便捷、快速地衔接电子商务各交易环节,有效实现信息流、资金流及物流的整合,有效提升金融服务的效率和深度。 

  三大业务优势+七大特色服务满足客户个性化需求 

  姜明生表示,浦发银行在服务电商客户上具有三大独特优势。首先,在从战略层面,浦发银行对电商客群高度关注,电商业务已成为浦发银行“spdb+”互联网金融战略的重要一环。其次,浦发银行成熟的业务系统和丰富的产品体系为电商业务开展提供了有力的基础保障。第三,浦发银行一直致力于运用互联网思维、理念、技术,寻求和构建具有浦发独特优势的服务方案。本次推出的“浦商赢”服务方案充分围绕客户需求,以“跳出金融做服务”的理念,打造出模块化、组合式、个性化的服务方案。 

  据介绍,早在2005年,浦发银行就在业内率先推出了专门服务于电子商务领域的集网上支付、交易资金托管与贸易融资为一体的 B2B 电子商务解决方案。近年来,浦发银行在不断自我革新、提升服务水平,创新服务能力的同时,积累了一批较好的电商客群,也锻炼和培养出一批专业队伍。本次发布会上,浦发银行与中移动电商、苏宁云商、联邦快递、唯品会、北京百付宝、全国交通网、易煤网、钢为网、生意宝、聚贸网等国内知名电商企业正式建立业务合作关系。 

  在深入研究客户需求的基础上,浦发银行此次推出的“浦商赢”将为电商平台客户提供有力的信用增级、安全的资金监管、丰富的交易场景、便捷的支付体系、健全的账户管理、特色的会员服务、专业的融资贸易等七大特色服务。 

  而其中最为亮眼的部分,就是“浦商赢”服务的全过程将以订单信息为核心依据,为交易双方提供一系列专属服务,一是提供T+0资金清算结算服务;二是提供专属的交易凭证服务,银行资金流水与订单信息契合,与票据流信息保持一致;三是还以平台交易数据为基础,配套在线金融功能,提供担保支付、基于订单信息的融智融资服务等。 

  姜明生表示,未来,浦发银行将继续加大对电商业务和电商客户的细分研究,在互联网交叉领域做好差异化、特色化经营,结合商业银行的传统业务和优势,为电商客户提供更多更好的服务,实现银企双赢发展。 

  案例分享 

  A平台是一家全国性第三方IT综合服务平台,为用户提供专业的钢铁行业大数据、钢铁在线交易、金融服务平台、移动商务平台等服务。其用户市场覆盖整个钢铁交易中的各类用户,具体包括钢厂、钢贸商、采购商、从业人员和钢铁终端用户。 

  2006年上线运营以来,A平台的注册用户、交易量及成交量大幅提升,注册用户数超过20万家,月均订单笔数达3万多笔,月均成交总额70多亿元。但是随着平台运营规模的发展,运营局限性也不断显现: 

      首先,平台缺乏完备的支付结算体系,无法为用户提供功能齐全的在线支付服务,无法获取用户资金流及交易数据。买卖双方通过A平台发布的产品信息形成初步交易意向后,实际支付均通过线下方式(电汇、银行承兑汇票、商业承兑汇票等)完成。 

      其次,平台会员遍布全国,新会员注册时提交的企业身份信息较难核实,且平台缺乏完善的会员单位账户管理体系。 

  再次,平台缺乏根据订单流信息匹配的专业融资贸易体系,无法对订单实施有效管理,无法满足交易双方的衍生金融服务需求。 

  针对A平台业务发展中存在的痛点,浦发银行于2015年初开始为其研发了全方位电子商务金融服务方案,并于20159月正式上线首期版本,主要为平台提供了如下服务: 

      1、完善的在线支付体系 

  会员通过A平台与浦发银行已实现连接的支付接口,可支持买方通过本行及他行银行账户进行在线支付;且支付渠道涵盖柜面、网上银行、手机银行等;交易时限方面突破了传统交易市场开闭市限制,实现了7X24小时全天候支付。在线支付体系的加载,大大降低平台运营成本,提升了平台支付结算的资金流动速度。 

  2、齐全的账户管理体系 

  A平台在浦发银行开立资金托管账户,保证资金封闭运行,增强了交易资金存管的信用背书。通过为平台搭建的会员账户体系,A平台及会员可实时获取会员账户余额、交易明细,为电子化交易提供全面的资金信息支持。同时,支持电商平台在线开立会员,在浦发银行实时登记会员信息。 

  3、实用的订单管理体系。 

  浦发银行支持针对订单的支付、查询、通知等功能,既满足A平台方实时掌握订单信息状态、跟踪会员单位资金支付进度、保证双方顺利完成交易;又满足了买卖方实时查看订单状态信息,且在支付环节支持卖家会员号收款以及订单号收款功能;此外,短信通知功能帮助会员实时掌握订单信息。 

   4、在线融资功能即将上线。 

  针对A平台会员,我行保留了加载自助式在线融资支持的功能,上线后,将支持平台及会员在电子票据、应收账款、存货质押等各方面实现在线融资服务。 

通过该服务方案的实施,A平台顺利突破了业务快速发展中的制约瓶颈,同时,平台、会员及银行也在多方面获得了“多赢”。