解码浦发银行:30年书写服务民生"新答卷"

　　2023-01-13澎湃新闻

　　近年来，金融业持续致力于金融服务民生，惠及更多的客户群体，全力满足人民群众的金融服务需求。

　　刚刚迎来而立之年的浦发银行，全面践行金融工作的政治性和人民性，牢牢扛起国有企业的政治责任、经济责任和社会责任，躬身践行"金融为人民美好生活创造价值"的使命，持续加大对小微企业、普惠民生服务等领域的支持。

　　在零售业务方面，浦发银行持续构建零售客户分层分类经营体系，做精做细标准化经营，提升一线专业能力，全面转型构建开放式理财产品货架，顺势而为塑造基金服务优势，深化保险合作、提升服务品质，推动财富管理业务实现均衡发展。截至2022年末，浦发银行服务的个人客户（含信用卡）超过1.43亿户。

　　在普惠金融以及助力乡村振兴方面，截至2022年12月末，浦发银行普惠"两增"贷款余额较年初净增超过500亿元，贷款客户数较年初净增超过6万户。28家浦发村镇银行的结算客户数近130万户，涉农和小微贷款占比超过88%，覆盖4.72万户微小企业、个体商户及农户。

　　勇当普惠金融"践行者"，为实体经济扩面提质

　　浦发银行积极响应国家政策要求，聚焦小微企业融资难、融资贵问题，依托新场景、应用新技术，持续完善小微企业金融服务体系，全力以赴支持小微贷款投放，特别加强与供应链核心企业合作，加大对上下游小微企业的融资支持。

　　聚焦小微企业"融资难"问题，浦发银行以金融科技和产品创新为驱动，持续加大小微企业信用贷款支持力度，推出系列创新业务。围绕供应链上下游，利用"浦银快贷"产品优势，提供在线融资服务，服务核心企业在线供应链上下游小微客群，助力小微客户复工达产和产业链健康发展。同时，浦发银行还深化银担合作，建立风险分担的政府性担保公司合作机制，提高担保效率，有效解决小微企业、个体工商户、新型农业经营主体等融资难的问题。截至2022年末，浦银快贷规模突破750亿元。

　　聚焦小微企业"融资贵"问题，浦发银行主动降息让利于民，降低借款人融资成本，持续开展针对小微经营者客群的优惠利率服务。

　　同时，浦发银行坚持为实体经济注入活力，面向小微企业开展"减费让利"。浦发银行携手中国银联，自2021年起，深入开展"红火计划"，参与活动的商户享银联二维码交易（含主、被扫）收单手续费优惠。2022年，在零售、餐饮、加油等行业基础上，将住宿、客运、景区等更多受疫情影响的场景也加入活动范围，为商户送去更多实在优惠。截至2022年12月底，活动惠及各地餐饮、百货、超市便利等其他日常消费领域的收单商户门店近5万家。信用卡中心已三度携手"五五购物节"，并以上海"夜生活节"的全程战略合作伙伴身份，释放金融动能，助力实体企业，巩固经济回升向好趋势。

　　勇当乡村振兴"助推力"，释放乡村发展新活力

　　全面推进乡村振兴，要完善农业支持保护制度，健全农村金融服务体系。金融是乡村振兴的"重要力量"，浦发银行加速推进涉农金融的数字化转型，持续督导旗下村镇银行服务下沉，真正把资金活水引进农业、农村的生产生活领域。

　　在涉农金融数字化转型上，目前，浦发银行已形成了零售信贷智慧农业金融生态图谱，其中包含了"养殖贷（小猪贷、小牛贷、小鸡贷）"、"农垦贷"、"饲料贷"、"绿色光伏贷"、"乡村小店贷"、"农机设备贷"六个标准化产品，同时正在探索与各省农业信贷担保公司、中化现代等核心农业央企合作的智慧农业贷、与大型农业服务平台合作的农户快贷、与核心奶企合作的牧场贷等业务，在金融助力乡村振兴方面走出了一条特色普惠金融道路。截至2022年末，浦发银行智慧农业零售贷款累计放款28亿元，服务近万余户涉农户。

　　将金融服务下沉到县域以及农村，浦发银行自2008年以来累计在全国19个省市发起设立了28家村镇银行，涉及20家属地分行，其中七成以上设在中西部和东北部。近十五年来，浦发村镇银行积极践行"立足县域、支持小微、服务三农"办行宗旨，助力县域经济发展和乡村振兴事业。

　　在金融科技力量的驱动下，浦发银行发挥集团平台优势，以数字化战略为引领，为村镇银行高质量发展赋能，围绕"深耕县域、支农支小"核心定位，加强线上线下场景金融服务融合，推动产品服务创新，打造出具有村镇银行特色的数字化普惠金融新优势。如：公主岭浦发村镇银行"牛头贷"，茶陵浦发村镇银行"农户光伏小贷"，巴南浦发村镇银行"普惠兴农贷"，甘井子浦发村镇银行"出租车经营贷"，绵竹浦发村镇银行"银税贷"、泽州浦发村镇银行"浦易快贷"和平阳浦发村镇银行"新能源网约车购车贷"等，有效融合属地特色，"一县一品""一行一策"，培育差异化经营优势，服务特色客群和市场，切实提升服务乡村振兴战略的小微金融能力。

　　勇当金融科技"先行者"，驱动高质量发展新引擎

　　服务民生涉及的客户数量众多，科技的重要性毋庸置疑。近年来，浦发银行在金融科技上不断发力，持续推进科技能力建设。

　　当前，浦发银行零售业务聚焦客户服务体验升级，正在加速迈向数字化3.0，锻造专业化财富服务能力，开放式平台服务能力，特色化生态服务能力，财富规划、卓信财富号、靠浦薪等一系列数字化服务创新迭代，标志着浦发银行科技能力的蝶变升级，诠释了追求卓越，服务民生的初心。

　　在智能财富规划方面，浦发银行打造养老规划、子女教育规划、保险保障规划、投资规划、购房规划、综合财富规划、财富诊断等7大功能模块，进一步提升了针对零售客户多元化金融需求的综合服务能力，从"多人一面"到"千人千面"的服务进阶。

　　在多元投资陪伴方面，"卓信财富号"与多家头部金融机构合作，共同打造金融服务生态圈，为个人投资者提供金融知识、市场分析、产品优选，及售后陪伴等资讯、视频、直播等服务。"卓信财富号"实现理财、基金、保险全业态，已累计服务客户超过500万，发布投教内容近万篇，直播超过800场，致力于做好客户陪伴和投资者教育。

　　在服务实体经济方面，围绕企业数字化转型难的痛点，推出综合服务平台-"靠浦薪"，从企业日常"人、财、事"管理切入，打造人事假勤、智能薪税、财务报销、一键发薪、福利社区五大生态特色服务，助力企业降本增效，提升员工归属感及获得感，打造"工作着，并幸福着"的良好氛围。

　　为助力车企销售，促进汽车大宗消费，浦发银行还创新推出了甜橘APP，打造了"生活号"开放平台，助力车企探索直达C端车主的私域经营模式，并通过联合运营实现粉丝经济闭环，达到提振汽车消费的目标。同时，信用卡汽车分期多措并举促进业务稳健发展，一是供给优质消费，着力提升汽车金融服务的便捷性与优惠度。二是倡导绿色消费，加大对新能源汽车信贷支持力度。三是拓展多元消费，推进车金融生态体系建设。2022年全年交易额近234亿，环比2021年提升65%。

　　值得一提的是，"浦发银行"APP坚持"以人为本"，通过"体验+科技"双轮驱动，打造聪慧灵动、轻盈快捷、安全稳定的移动金融服务体验。为消除数字鸿沟，今年"浦发银行"APP关爱版服务新增"关爱防骗专区"，精简常用功能布局，促进老年客户使用智能应用的公平性，更切实保护银发客群的钱袋子，为金融公平及惠民关爱不断注入新动能。2022年关爱版已累计服务人数139万人。

　　随着业务与技术的融合不断深入，浦发银行的数字化转型渐入佳境，也为持续提升发展质量提供了有力支撑。

　　勇当民生金融"实干者"，为美好生活创造价值

　　今年以来，浦发银行及时响应"拉动消费，振兴经济"，整合多方资源，以涵盖衣食住行的多线消费活动为抓手，积极践行企业责任。

　　聚焦新市民在教育、医疗、住房、消费等重点领域的金融需求，浦发银行创新推出"大点贷"经营模式，"大点贷"践行数字化、集约化经营战略，基于个人征信、公积金、社保、外部数据等多维度公信力数据，客户通过浦发银行电子渠道在线申请、审批、放款、还款，7*24小时实现分钟级贷款到账的极致体验，满足日常装修、购车、教育等消费融资需求。

　　浦发银行立足创业、就业、安居等新市民关注的重点问题，创新信贷投放模式：加大贷款支持、担保支持，降低新市民融资成本，促进新市民就业创业；助力技能校园、技能人才、技能产业建设，支持新市民提升职业技能和就业能力；做好校外培训教育培训资金监管,强力保障新市民教育培训资金安全；通过探索数字赋能面签、多样化还款方式等途径，进一步提升市民住房贷款申请、还款便利。

　　践行金融为民，不断满足人民日益增长的美好生活需要，是时代要求，更是浦发银行矢志不渝的追求。30年来，浦发银行肩负起企业社会责任，点亮了千家万户的生活。站在新的历史起点上，浦发银行必会坚定不移推进高质量的发展，坚持践行服务民生的浦发样本，坚持为人民美好生活做出更大贡献。