推动金融创新，浦发银行打造跨境金融“快车道”
2023-08-25中国证券报
“我没怎么跑网点就办了一笔跨境贷款！很方便，很快。”青岛一家年出口额约1000万元的小企业主告诉记者。
针对外贸小企业面临的抵质押品缺乏、传统融资途径不畅等实际问题，近年来金融机构不断创新。作为跨境金融的先行者，浦发银行最新推出“跨境闪贷”业务，通过线上化、数字化手段实现对中小微外贸企业的精准纾困。
不只是跨境贷款，为进一步助力企业“引进来”“走出去”，浦发银行充分发挥由离岸银行、自贸金融、境外分行、浦银国际“四位一体”的国际平台及FT账户优势，以国际化、综合化和多元化的金融服务，为企业跨境投融资提供全方位服务，支持企业跨境经营。
做企业跨境经营“好帮手”
当前，外贸企业发展外部环境日趋复杂多变，相关部门出台了一系列稳外贸的政策及措施，包括鼓励银行和保险机构扩大保单融资增信合作，加大对中小微外贸企业的融资增信支持力度；鼓励国有大型金融机构加大资源倾斜，积极满足中小微企业外贸融资需求等。
在此背景下，以浦发银行为代表的金融机构积极行动。今年7月下旬，浦发银行青岛分行为上述外贸型小企业发放该行首笔“跨境闪贷”贷款，企业从申请、审批、签约到提款等，可享受一站式全流程线上化融资服务，为其外贸业务拓展提供助力。
据介绍，该企业主营机械设备出口，结算方式以汇款为主，年出口额约1000万元，贸易账期较短，对资金周转速度要求较高。了解到浦发推出“跨境闪贷”业务后，企业随即在线提出融资申请，并成功通过系统自动审批获得融资。
“跨境闪贷”业务是浦发银行服务外贸企业的创新举措，通过分析企业海关数据、税务数据等，实现快速放款。据该行相关负责人介绍，该业务是浦发银行与中国国际贸易“单一窗口”合作，为中小微外贸企业量身定制的依托大数据模型自动审批的专属融资服务，具有纯信用、全线上、享普惠利率、申请便捷、系统智能审批等特点。
依托该模式，借助科技赋能，浦发银行采用线上化、数字化手段，助力解决中小微外贸企业融资难、融资贵问题。这不仅是金融创新的体现，也是金融温度的反映。
位于深圳的深圳越海全球供应链股份有限公司（下称“越海全球供应链”）同样感受到了金融服务的温度。越海全球供应链是一家全球性、智慧型供应链企业，建设了遍布海内外的智慧仓网。随着该企业的全球化布局推进，跨境购汇需求也同步增长。
浦发银行深圳分行联动香港分行，抓住政策红利，创新推出进口贸易融资和即期境外购汇相结合产品，为该供应链企业对外采购付款时提供了人民币结算加即期境外购汇组合的产品，降低企业融资成本，锁定远端还款币种，规避了汇率风险，同时利用境内外分行一体化业务联动机制，极大提升了货币兑换及付款时效。
而在以前，企业需要通过境内银行购汇后支付供应商货款，在汇率波动大的情况下，面临着较大的汇兑损失。
正是金融的一次又一次创新为企业“引进来”“走出去”保驾护航。一直以来，浦发银行大力支持与推进贸易外汇收支便利化，从优化审核、线上流程更新再到贸易融资全流程产品服务，全方位满足客户结算及融资需求，争做企业跨境金融的“好帮手”。
打造跨境金融综合化服务优势
包括“跨境闪贷”在内，近年来，浦发银行充分发挥“四位一体”的国际平台及FT账户优势，为有跨境贸易需求的企业提供了集汇款、汇兑、融资、担保、增信为一体的综合性跨境金融服务。
据悉，浦发银行早在2002年6月就获得了在境内开办离岸业务的许可，是国内仅有的四家离岸业务持牌银行之一。离岸银行可充分发挥立足国内、服务全球的优势，为企业提供账户结算、融资、并购、担保、资金管理、风险控制、财务顾问等组合服务。
在跨境金融“热土”——自贸金融方面，浦发银行亦走在前面，该行深度参与全国自贸区金融创新，先后在上海、海南、深圳获批FT自贸分账核算业务资格，现已成为自贸区金融服务覆盖率最高的银行之一，为深耕跨境金融打下了良好的基础。
具体来看，在上海自贸区，浦发银行先后落地包括FT跨境双向人民币资金池、FT跨境理财、FT银团贷款、自贸区离岸债券、FTF账户境外股权激励服务、沪港联动FT银团转让、API汇兑直连服务等近百项市场首单或首批创新业务，是目前唯一一家连续十一次入围上海自贸区金融创新案例的股份制商业银行。
同时，浦发银行充分发挥浦发银行集团资源优势，联动浦银金租成为首批在上海临港新片区注册设立的金租项目公司，已在新片区开展48艘船舶的跨境租赁项目，累计项目金额超过140亿元人民币，此外还实现了上海自贸区首单FT跨境飞机融资租赁项目、海南自贸港首单跨境船舶融资租赁项目等创新业务。
值得一提的是，浦发银行还将自贸金融服务模式向全国复制推广，为当地自贸区企业借助自贸金融改革政策实现高质量发展提供坚实金融支持。
比如，在深圳自贸区，落地首笔区内FT全功能跨境双向人民币资金池业务、同业首单“FT+OSA”海外银团等创新业务；在海南自贸港，落地海南自贸港首批新型离岸国际贸易业务、市场首单海南国资国企海外债券投资业务、首单同业担保项下FTN融资业务；在浙江自贸区，利用自贸区资本金项下结汇便利化政策，为保税燃料油加注企业完成资本金项下结汇，助力浙江自贸区油气全产业链建设......
当前，为企业提供高效、便捷、安全的跨境金融服务是金融机构支持实体经济发展的重要方面。浦发银行相关人士表示，将积极响应国家政策，紧跟客户需求，以国际化、综合化和多元化的金融服务，为企业跨境投融资提供全方位服务，打造跨境金融“快车道”。