浦发银行入湘二十载:普百业、惠万企,写好普惠金融"大文章"
2024-07-04中国经济周刊
2004年6月18日,浦发银行落子长沙。20年来,浦发银行长沙分行(下称"长沙分行")从只有一个网点发展成为覆盖长沙、株洲、湘潭、衡阳、岳阳等多个城市,拥有52家支行,具有较强竞争力和品牌美誉度的一级分行,累计纳税金额近50亿元。
数据显示,截至2024年4月末,长沙分行累计服务企业客户6万余户、个人客户512万户、金融机构客户近200家、互联共建单位近50家,累计发放信贷资金8636亿元。
长沙分行正以实际行动助力实体经济稳步发展,以更优质的金融服务写好"普惠金融"这篇"大文章"。
擦亮普惠金融的为民底色
入湘以后,长沙分行率先推出一系列信用卡惠民活动,涉及水电燃气缴费、加油、洗车、地铁出行等,累计投放优惠金额近千万,超60万用户享受到优惠。
微笑服务、上门服务等温馨服务,正是长沙分行赖以成名、成长的金字招牌。目前,长沙分行的线下网点多,线上服务便利,让金融服务以可负担的成本抵达更多"长尾客户"。
20年来,长沙分行扎根湖南,开枝散叶,目前下辖经营机构52家,其中,二级分行(株洲、郴州、湘潭、衡阳、岳阳)5家、同城支行22家、二级支行7家、社区(小微)支行18家。
长沙分行的普惠金融触角还延伸到乡村。早在2009年,长沙分行就在郴州资兴开设了一家村镇银行。沅江、茶陵、临武、衡南4家浦发村镇银行均于2012年底批量开业。网点方面,该行共开办10个营业网点、2个乡村振兴服务站,进一步服务当地乡村全面振兴事业。
长沙分行已经形成完善的网络布局、业务特色和服务优势,网点覆盖度和服务能力走在行业前列,这也让其服务小微企业的能力和辐射面有了重要抓手。
支付便利化方面,长沙分行紧跟总行数智化战略,在众多网点配置了多台对私、对公以及集成式VTM设备。客户大部分业务都可以自助办理,业务分流率可达80%以上。
此外,长沙分行辖内现金自助设备123台,均能受理外卡支取人民币业务。长沙分行全面升级跨境金融服务,推出一体化跨境金融服务"i浦汇",通过线上跨境汇款、线上结售汇、线上单证业务、线上贸易融资等手段,为企业客户提供快捷、便利的线上跨境金融服务。
普惠金融"活水"精准滴灌助小微
小微企业是经济发展的重要力量,但在工商税务、投资理财等方面往往缺乏成熟经验。针对这一难题,5月30日,浦发银行发布"智·惠·数"普惠金融服务体系,秉承"金融为民"的服务理念,以数据为基础,通过全方位、立体式的金融供给,不断提升金融服务的专业性,实现对小微企业的精准滴灌。
近年来,为了解决小微企业融资难题,长沙分行打造"4+N+X"普惠金融产品体系,以"惠闪贷""惠抵贷""惠链贷""惠保贷"4款标准化产品,实现对小微企业的精准滴灌。
浦发银行一直与时代并肩、与小微企业共同成长。例如,长沙分行与长沙市双燕楼餐饮有限公司的缘分始于2021年8月,一起携手走过艰难的疫情时期。双方合作下,该公司已从长沙市5家门店发展到全国几十家加盟店。
长沙分行相关负责人表示,我们为企业量身定制"一链一策"差异化助企服务方案和无缝续贷模式,缓解小微企业还款压力,实现产业链、供应链上下游企业协同运转,切实解决了中小企业的资金困难。
普惠金融赋能乡村全面振兴
乡村全面振兴必先产业振兴。在浦发银行总行指导下,长沙分行持续加大金融支持乡村全面振兴的力度。
浦发银行作为主发起行成立的5家村镇银行,推出一系列普惠金融的创新举措,支持乡村全面振兴。
开业以来,5家村镇银行累计在当地投放涉农及小微贷款225.67亿元。2023年末,辖内村镇银行涉农及小微贷款余额53.77亿元,占比达到92.12%。
提升普惠金融服务"三农"质效。目前,浦发银行5家村镇银行成立了由行长担任组长的乡村全面振兴工作领导小组,统筹乡村全面振兴相关具体工作实施。
优化金融服务模式。浦发银行扎根县域,辖内5家村镇银行大力支持当地粮食产业、水产养殖业发展,为有效满足乡村客户日益多元化的金融需求,创新开发了"粮食贷""养殖贷"等特色支农产品。
据浦发银行方面介绍,该行加大对非两房业务的投放力度,贷款投向坚持"惠农利民,直达实体"。5家村镇银行近三年累计投放非房类贷款达67.78亿元,累计让利达5100余万元。
筑牢金融消费者权益保护"防火墙"
长沙分行十分注重完善金融消费者教育和保护机制,持续传递金融温度。该行综合营业网点设有爱心窗口、现金服务柜台、填单台、热线人工服务等传统服务,提供轮椅、老花镜、血压仪等无障碍服务设施,充分尊重银发客群、特殊客群习惯。
服务热线95528设置老年专属通道。老年客户拨打95528客服热线时,可直接被识别为老年群体客户,并获得人工服务。
关于如何筑牢金融消费者权益保护"防火墙",长沙分行紧扣群众金融需求,大力普及金融知识教育。长沙分行强化营业网点外的宣传力度,开展"大电影反诈宣传月"、守护"银发族"反诈主题花鼓戏等特色活动,多维度多层次地提升广大市民的金融素养和防范诈骗知识。
长沙分行相关负责人透露,2023年至今,该行已成功通过柜台拦截电诈事件数起,为客户挽回被骗资金百万余元;配合公安机关开展"保护性止付"7400余人,拦截资金金额合计约1400万元。该行金融消费者权益保护体系更加完善。
展望未来,长沙分行将继续秉承"金融为人民美好生活创造价值"的初心使命,以数智化战略为引领,聚焦科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融和财资金融五大赛道,为湖南"三高四新"美好蓝图的实现贡献更大的金融力量。