融入科技企业"热带雨林"生态 银行精耕科技金融
2024-07-25央广网
2023年中央金融工作会议将科技金融列为"五篇大文章"之首。今年以来,科技金融服务发展快马加鞭,科技企业融资环境加速改善。央行数据显示,2024年一季度末,高新技术企业和科技型中小企业本外币贷款余额分别同比增长13.6%、20.4%。
面对成长潜力大但投入规模大、周期长、缺乏抵押担保的科技企业,银行从以往的"不敢贷"正向"主动贷"转变,科技金融服务能力不断增强,科技金融生态圈建设起步。日前,央广网记者调研上海、西安多家科技企业,探访科技金融变革新风向。
优化产品体系 精准"浇灌"科技企业
走进瓴钛科技(上海)有限公司(下称"瓴钛科技"),一排排芯片、认证证书等首先映入眼帘。自2021年成立以来,瓴钛科技专注研制面向4D成像雷达的高性能MMIC芯片,产品主要应用于智能驾驶、智慧交通等领域。
从技术到产品再到市场,初创期的瓴钛科技要面对层层考验。创始人潘博告诉记者,芯片导入客户产品前,需要进行反复验证,这离不开资金的支持。"芯片投片验证每次要花费几百万,有时甚至千万,尤其射频芯片经常需要多次投片验证,资金的需求量很大。"
深入研究了瓴钛科技的研发能力及市场前沿情况后,浦发银行上海分行为其投放了上海分行首笔"浦投贷",给予百万级的综合授信,这让潘博和同事的压力大大减轻。目前,瓴钛科技已完成首款产品的研发并进入客户导入阶段。
浦发银行上海张江科技支行副行长方怡菁表示,"浦投贷"主要面向具有研发需求的科技企业,以看未来的眼光评估企业科技创新能力,以信用贷款支持企业经营。在评价机制上,"浦投贷"与传统信贷不同,采用的是"打分卡"模式,以"定量指标+定性指标"进行评价,专利情况、企业投资人的情况都会考虑在内。
据悉,浦发银行上海分行建立了"热带雨林"式科技型企业服务模式,分别针对"高大乔木"类企业、"重点苗木"类企业、"茂密灌木"类企业提供覆盖全生命周期的信用贷款产品体系,满足不同阶段企业的资金需求。
科技企业要走好第一步,也要走稳每一步。当科技企业由"灌木"成长为"苗木""乔木",对金融服务的需求也将产生变化。针对成熟型科技企业,浦发银行推出了"浦科并购贷",服务科技企业关键科创成果转化、技术突破、产品研发、并购重组。
西安中科光机投资控股有限公司(下称"西科控股")就是获得"浦科并购贷"支持的企业之一。
西科控股主要从事院所科研成果转化、对外投融资、科技孵化器建设运营与服务。 2024年1月,西科控股计划收购某公司部分股权,但自有资金紧缺不足以用于收购计划。浦发银行西安分行获悉后,为西科控股落地了分行首笔"浦科并购贷",合计投放4790万元。"浦发银行对公司紧急资金需求的响应,如同雪中送炭。"西科控股财务总监杨婷说。
瓴钛科技和西科控股的故事,是浦发银行服务科技企业全生命周期的缩影。据浦发银行相关负责人介绍,围绕科技企业生命周期特征,该行持续迭代优化科技金融"5+7+X"浦科产品体系,"5"是指"拳头"产品(包括 "浦创贷""浦投贷""浦新贷""浦研贷""浦科并购贷"),"7"是重点产品,"X"是一套定制化、差异化产品部署和方案部署。同时结合地方适配需求开展差异化安排,实现产品从标准化走向定制化。
从"孵"到"联" 打造科技金融生态圈
因汇聚众多科技企业,上海张江近年来成为上海乃至全国重要的创新创业摇篮。坐落于此的浦发银行张江科技支行近期进行了一次"变身"——便捷灵活的开放式办公区、可以承载路演的多功能会议中心、供科技企业使用的休闲交流区……这里不再是银行独有的办公场地,而是作为该行首个孵化器——"张江创孵基地"面向孵化企业开放。
银行为何要做孵化基地?这家孵化基地又有何特别之处?浦发银行上海分行科技金融部总经理钟泉告诉记者,"张江创孵基地"不仅是一个物理空间,更是一个集创业孵化、金融服务、资源共享、交流合作于一体的综合性创新生态系统。除了基础设施,这里还配套了专业服务队伍,引入政、产、学、研、金等各领域合作伙伴,为科技企业铺好创新创业的"最初一公里"、打通科技成果转化的"最后一公里"。
方怡菁表示,银行既有资金和丰富的金融服务,也有广泛的客户资源,可以帮助科技企业建立起与产业链上下游、科技园区、投资机构等的链接,实现互相赋能。钟泉举例道:"就好像热带雨林,其中既有高大的乔木,也有灌木、草丛,他们品种不同、生命周期不同,但互为依靠、融合生长。"
事实上,随著银行服务科技企业实践的不断深入,越来越多的银行发现,科技企业成长的"烦恼"仅靠贷款是无法解决的,还需要更多泛金融和非金融的服务。今年6月,央行等七部门印发的《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》指出,打造科技金融生态圈,鼓励各地组建科技金融联盟。
在"硬科技之都"西安,银行构建科技金融生态圈的步伐正在提速。浦发银行西安分行党委委员余勋介绍,该行进一步加强与政府机构、高校院所、交易所、投资基金、行业枢纽企业、资本市场中介机构等合作,充分挖掘科技金融生态圈资源,为企业拓展上下游产业链客户,助推科技型企业成长。
以西科控股为例,浦发银行不仅支持西科控股发展,更将西科控股作为重要的业务合作伙伴。据杨婷介绍,作为西安代表性的科技成果转化和孵化平台,西科控股孵化的硬科技企业近500家,基金管理规模超百亿。根据西科控股及其被投企业的特点和融资堵点,浦发银行与西科控股积极探索业务合作,融合"股、债、贷、保、租、孵、撮、联"的业务打法,精准服务科技企业。目前,该行的资金支持已经覆盖西科控股以及其各产业板块主体,对其孵化的近40家硬科技企业授信总规模达15亿元。
余勋介绍,浦发银行西安分行入围了陕西省首批"工信贷"合作银行并签署产业链合作协议,已与23条产业链及配套企业建立合作,综合授信100亿元以上。同时,该行积极落实陕西省"十行千亿惠万企"融资专项行动方案,点对点开展"特色园区"和"双创基地"对接活动,今年以来对接开展银政企对接活动20余场,不断加强银企沟通与业务衔接,累计覆盖企业近300家。
从最初的"股、债、贷"联动,到如今"股、债、贷、保、租、孵、撮、联"的综合服务,浦发银行通过向"前"延伸服务链、向"后"融通产业链,正构建起涵盖产品、技术、合作伙伴的多元同心服务模式。截至今年一季度末,浦发银行服务科技型企业6万户,贷款余额超5300亿元,服务科创板企业超过70%。