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全周期+精细化双管齐下,浦发银行助力科创“小苗”成“大树”

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  上市公司突破500家,IPO募集资金逾8000亿元,营业收入突破1万亿元……经过四年的发展,科创板试验田里已枝繁叶茂。当前,科创企业成为各方发力的重心,不断加大对科创企业的金融支持力度,不仅是政策导向,也是银行业持续转型升级的探索方向。

  科创企业普遍具有创新性、高成长性特征,但受制于轻资产、无抵押、叠加疫情因素等综合原因,在融资时往往容易受到一定限制。如何将金融服务精准支持科创企业?这对银行的创新提出了更高要求。

  作为扎根上海的金融旗舰企业,浦发银行积极求变,近年来探索出了一套“商行+投行”“境内+境外”“融资+融智+融技+投资”“贷、债、股、资的科创金融服务体系,为科技企业的初创、上市、产业发展、并购成长等提供全生命周期服务,形成全流程、全市场、智能化的全面解决方案,助力科创“小苗”长成“大树”。

  全生命周期陪伴企业共成长

  “公司在国际业务层面的拓展中,浦发银行一直都在,就像是一直陪伴在侧的老朋友,有问题就会先想到向他请教,请他帮助,并且也一直能得到满意的结果。”当被问及浦发银行的服务时,浙江杭可科技股份有限公司(以下简称“杭可科技”)相关负责人如此评价。

  杭可科技成立于2011年,脱胎于杭州可靠性仪器厂,早在2004年,公司便开始了和浦发银行的合作。据介绍,杭州可靠性仪器厂主要从事电子元器件可靠性设备的研发和生产,当年改制后需要投资建设工厂来实现发展。浦发银行萧山支行获悉这一消息后,当即与企业取得联系,帮助企业办理营业执照,并到外管局备案。

  “我们先后成立了6家关联公司,都在浦发银行开立了基本账户。杭可科技相关负责人说道,公司成立之初,对国际业务不太了解,浦发银行杭州分行专门派人上门为我们讲解业务知识。后来公司资本金汇入碰到问题,浦发银行帮我们与外管以及开发区管委会进行多次沟通,最终解决了问题。

  之后,随着杭可科技逐步发展,双方合作越发紧密,公司的员工工资、奖金以及股东分红、员工的查账用报销都在浦发实现了一站式操作,十分便利。

  2018年,在公司上市前夕,由于人员、设备、研发的投入都大大增加,资金需求猛增,刚刚拿到的授信额度明显不够用,浦发银行了解后,立即启动绿色通道,上下沟通,加急处理,在短时间内增加授信额度,解了企业的燃眉之急。

  杭可科技上市后,流动资金充沛,主要需求为承兑汇票和保函的额度,随着业务量增大,额度需求也增大。此时,“浦发银行能够很好地对接我们这些需求,在合规的前提下尽量为企业减负,为我们提供综合金融服务,降低综合成本。”杭可科技相关负责人称。

  可以看到,从早期的开户服务,到后来的资金结算、信贷支持,再到上市后的综合金融,近20年的合作过程中,浦发银行一直陪伴在企业身边,急企业所急,想企业所想,与企业并肩同行。

  浦发银行杭州分行相关人士称,在服务企业过程中,不同阶段的科创企业,既有差异也有共性,上市前各个阶段运用相关产品,上市后则提供募集资金监管、理财、并购、发债,生态圈建设等方面的服务。

  据悉,针对科创企业,在创业初创期,浦发银行有孵化贷、科技快速贷及科技补贴贷,通过企业订单、政府资质、政府补贴等基础信息分析,就可为企业提供小额快速的信用贷款支持;在进入成长期,有万户贷、投贷宝、科技履约贷,结合企业经营成长预期、获得外部投资情况等,为科创企业快速成长阶段提供更大金额、更为稳定的信用贷款资金;在企业达到Pre-IPO期后,有科技含权贷和上市贷,以最高8000万、最长3年期的信用贷款产品,支持科创企业迈出发展上市前最坚定的一步。

  另外,聚焦专精特新企业、高新技术企业等科创重点客群,浦发银行服务再升级,推出专精特新小巨人信用贷、专精特新贷、“线上”科创快贷等专项产品。浦发银行通过各类特色信用贷产品,覆盖科创企业各生命周期的发展需求,助力科创企业快速成长。

  精细化服务当好企业“金管家”

  不仅是提供全生命周期服务,为了让金融更有温度,浦发银行致力打造精细化服务,满足企业多元化需求。上海微创心脉医疗科技(集团)股份有限公司(以下简称“心脉医疗”)对此有着深刻感受。

  心脉医疗成立于2012年,成立初期即与浦发银行开展合作,十余年间,浦发银行根据企业发展需求精准提供金融服务,双方在日常结算、工资代发、外汇交易、FDI、募集资金托管等方面开展了广泛的合作。

  比如,在企业资金结算方面,由于企业从天使轮到Pre-IPO轮的每次增资和转股均涉及境内外、本地及异地的股东,因此对外汇业务专业性要求较高。浦发银行发挥外汇业务优势,为其提供了从前期咨询、中期配合、到最终落地验资的全程高效优质的FDI外汇登记服务,保证企业每一轮融资资金按时到位。

  当提及浦发银行的服务优势时,心脉医疗相关人士总结称,主要在于三方面,一是高效全面账户服务,在公司发展过程中,该行通过专业、多条线团队合作满足公司要求;二是创新类业务合作,该行在金融创新上积极行动,先后帮公司解决了NRA账户接收募集资金回境、投资类公司人民币资本金账户开立、境内资本金再投资等问题;三是专业信贷支持,包括并购贷款、科创金融信贷融资等,针对集团内孵化的各版块企业,该行通过覆盖全生命周期的科创金融特色信用贷款产品体系,提供适配各企业发展需求的融资支持。

  还值得一提的是,在服务科创企业时,浦发银行积极发挥数字金融优势,通过金融科技手段,为科技型企业提供线上融资服务。该行依托在线供应链融资、在线保理、在线福费廷等创新线上融资模式,为科技小微企业提供无纸化、在线化、实时化的快速融资,切实提升小微企业融资效率和融资便利度,并通过按日计息、随借随还有效降低融资成本。

  依托多年深耕科创企业的经验,浦发银行精细化挖掘和支持企业需求,针对不同企业,采取个性化服务措施,充分将自身传统优势和禀赋特点运用到金融服务中,促进企业从小到大、从初创到上市,从弱小到腾飞。

  多年耕耘已结硕果。数据显示,截至2023年一季度末,浦发银行服务科创企业超过5万户,贷款余额超过4000亿元,服务超过70%科创板上市企业、近50%北交所上市企业、超40%专精特新小巨人企业,已逐步打响科创上市找浦发的市场口碑。未来,浦发银行仍将不断推动产品迭代更新、满足市场需求,更加融入科创企业生态圈建设、提供圈链金融服务,专注上市、拟上市等科创企业客群经营,做强科创金融特色业务。